随着人口老龄化程度加深，提升养老等基本公共服务和社会保障水平变得尤为重要。失能群体的照护需求尤为关键。据测算，当前我国失能失智老年人口已突破4500万，平均每6位老年人中就有1位需要长期照护。

对此，我国早已进行前瞻布局。2016年和2020年，先后启动两批长期护理保险国家级试点，涵盖了49个城市。不久前，政府工作报告和“十五五”规划纲要进一步强调推行长期护理保险制度。国家医保局负责人表示，长期护理保险将在“十五五”时期从试点转向全面建制。外界普遍猜测，继上世纪末全面确立社保“五险”制度之后，“长护险”有望成为社保“第六险”。

“长护险”主要以长期处于失能状态的参保人群为保障对象，重点解决重度失能人员基本生活照料以及与基本生活密切相关的医疗护理所需费用。经过多年试点探索，制度的覆盖和保障范围持续扩大：多数试点城市以城镇职工基本医疗保险参保人为参保对象，不少城市逐步将制度覆盖范围扩展至城乡居民基本医疗保险参保人，覆盖了约3亿人。

保障范围的扩大带来一个核心问题：资金来源。目前，多数试点城市已建立起较为完整的筹资体系，主要包括个人缴费、单位缴费、医保基金划拨和财政补贴，辅助以福彩公益补贴和社会捐赠。这种设计通过合理设定缴费标准，既能不过度增加个人和单位的缴纳负担，也降低了参保门槛。

在发放环节，失能等级评估是确保公平的关键标尺。试点初期，各城市大多自行制定失能评估标准；2021年国家层面出台统一标准后，各地服务项目走向规范化。目前，试点城市采用“服务给付为主、现金给付为辅”的模式，配套定额或按比例结算，为参保人提供居家照护、机构照护、医院护理等多元化服务。同时，各地借助信息化手段对照护服务进行动态监管，防范虚假服务和骗取基金；不少城市还将服务满意度与定点资格挂钩，促使服务供给方严守质量底线。